積立投資と一括投資はどちらがオススメ？　【メリット・デメリットを徹底解説！】

投資初心者の方から手持ちの資金で株式投資始めようと思ってますが、積立投資と一括投資どちらで始めればいいですかと質問をいただくケースがよくあります。

この質問をされる方には積立投資をしてください。とお伝えしてます。

今回は【投資初心者】の方向けに、なぜ私が積立投資をオススメしているのかをメリット・デメリットも交えながらわかりやすくお伝え致します。

この記事を最後まで読んでいただければその理由をご理解いただけますでぜひ参考にしてみてください🤗

積立投資と一括投資　投資初心者にはどちらがオススメ？

最初に結論をお伝えしますが、投資初心者の方は積立投資を選択してください。

ではなぜ積立投資がオススメなのか次節以降で詳しくご説明致します。

積立投資、一括投資の違いとは？

積立投資と一括投資について解説します。

積立投資・・・・購入する時期を分割し、毎月コツコツと定期的に購入をすること
一括投資・・・・まとまった資金で株式や投資信託などの商品を一度に購入をすること

要するに手元にある資金を全て投入するか、細かく分けて買うかの違いになります。

積立投資のメリットとは

積立投資のメリットは以下になります。

投資タイミングを分散できる

積立投資は毎月決まった日付に同じ金額で積立をしていく投資方法になります。

この手法で購入を続けた場合、価格が低いときの購入量は多くなり、価格が高いときの購入量は少なくなります。

積立期間が長くなればなるほど価格が平均化される期間が長くなるため、より暴落時等のリスクに強い投資法と言われております。

積立投資のやり方については下記記事にまとめてありますのでぜひご一読ください🤗

少ない資金で投資を行うことができる

投資信託であれば100円から投資が可能になります。

買う時期を考える必要がない

毎月購入する日を設定してしまえば、あとは証券会社が勝手に購入してくれます。

※SBI証券であれば投資信託、ETFどちらも積立投資が可能です

積立投資のデメリットとは

積立投資のデメリットは以下になります。

短期間で大きなリターンを出すのは難しい

株価が安い時も高い時も定期的に購入するので急激に資産を増やすことは高度な知識とテクニックが必要です。

一括投資のメリットとは

一括投資のメリットは以下になります

短期間で大きなリターンを狙える

株価が安い時に一括投資ができればその後株価の上昇することで資産が大きく増えていきます。

売買のタイミングを考える必要がない

一括投資は基本的に１回の取引で成立するため、売買のタイミングを都度考える必要はありません。

利益確定する時や損切りをする際は検証が必要になりますが、売買のタイミングが少なくて済むのはメリットです。

資金をまとめて投資に回せる

一括投資は資金をまとめて投資できるので、運用の効率が非常に高いのが特徴です。

一括投資のデメリットとは

一括投資のデメリットは以下になります。

投資タイミングが運用成果に大きく左右する

株価が高い時に一括購入をしてその後暴落局面が来ると、手持ちの資産が大幅なマイナスになる可能性があります。

リスクが大きい

一括投資はタイミングを間違えると一瞬で大きな損失を被ってしまう可能性があります。

FXや株式投資の信用取引ではレバレッジを効かせた大きな取引ができるため、損失も大きくなります。

まとまった資金を用意する必要がある

一括投資で利益を狙うには、まとまった資金が必要になり、少ない金額で一括投資をしても、大きな利益にはなりません。

一方、積立投資の場合は少ない金額でも長期的に運用をしていくものになりますので、将来に渡りに大きな資産を産んでくれます。

積立投資をオススメする理由について

私が積立投資をオススメする理由は下記３点になります。

少額から始めることができる

投資信託等は最低100円から購入ができるため、少額からの投資を始めることができます。

まずは少額から投資を始め、株式投資について理解が深まり自分で色々な判断ができるようになればその金額を大きくしていくことが可能です。

専門的な知識なくてもスタートできる

積立投資は専門的な知識がなくてもスタートすることができます。

個別株を購入する場合はその会社のことや市場などを把握する必要がありますが、投資信託やETFなどの商品はプロのファンドがご飯、おかず、サラダなどをまとめてくれたお弁当パックを購入するようなものなので、一つ一つ銘柄を選定する必要がありません。

つまり専門的な知識がなくてもスタートすることが可能になります。

ただしそのような商品でも粗悪な商品もある為、優良なファンドの商品を購入する必要があります。

この商品選定については別の記事で王道の投資信託銘柄３選やETF人気ランキングTOP５でも紹介しておりますのでぜひ参考にしてみてください♪

入後は放置でOK♪

積立投資は長期での資産運用を行うことで将来大きなリターンを得ることができます。

購入した商品を短期で売却等をすることはない為、基本的には積立の設定を最初に行えば後は継続することさえできれば誰でも始めることが可能です。

積立投資ではなく一括投資をはじめたい人がチェックすべき項目について

積立投資をオススメしておりますが、一括投資を進めたい方は下記の情報を参考にしてみてください。

結論でもお伝えしましたが一括投資は初心者の方は手を出してはいけないと個人的には思っています。

一括投資する際はまとまった資金が必要なため、投資初心者の方でどの商品を買ったことがいいかわからない方が購入するには非常にリスクが高いと言えます。

一括投資の特徴を理解した上で、自身が行うべきかどうか判断しましょう！

一括投資に向いている人とは

一括投資に向いている人は、十分な余剰資金を持っており、そのほとんどを投資に回しても生活に支障が出ないということが前提になります。

投資は基本的には余剰資金で行うものであり、無理に資金を投入すればどこかで歪みが出てきます。投資についての知識があり、市場や投資対象の銘柄について理解できているということが条件です。

一括投資をするタイミングとは

銘柄選定も重要ですが購入するタイミングも非常に重要なポイントになります。

株式投資は安い時に買い、高い時に売ることで利益をもたらしてくれます。（空売り等は除く）

ただしいつが安い相場なのかは投資の神様ウォーレンバフェットでもわかりません。

つまり市場全体を把握し株価が安いと思ったタイミングで投資をしなければいけないということです。

まとめ　投資初心者の方は積立投資からスタートしましょう！

私自身も最初は投資信託で積立投資をスタートし、その中で株式投資の理解を深めながら個別株投資や一括投資も行っています♪

積立投資であれば月額最低100円から投資をすることが可能になりますので、リスク許容度が低い投資初心者の方でも継続して進めることができます。

まずは投資に慣れる意味でも少額からコツコツと継続して投資を行うことを目標に投資をスタートしてみてください🤗